iDeCoの掛金上限アップ|会社員の私は月2万→3.2万円に。楽天証券は赤字の「事前受付」から

iDeCoの掛金の上限が、2026年12月から引き上げになります。会社から「掛金を増やせるようになります」という案内が来たので、楽天証券のiDeCoで月2万円 → 月3.2万円に増額しました。

ところが、手続きの入口がわかりにくい。ふだんの「掛金額の変更」ではなく、赤字で書かれた「事前受付」から申し込むのが正解でした。私が迷ったところを中心にまとめます。

何が変わる?(2026年12月から)

新しい上限は、2026年12月分(2027年1月の引き落とし)の掛金から使えます(楽天証券の案内)。

会社に企業年金がある人の上限

会社員で企業年金(企業型DCやDBなど)がある人は、6.2万円から、会社の制度の掛金(他制度掛金相当額)を引いた金額が上限です。会社の制度の掛金は、勤務先に確認します。

なので私は、上限いっぱいの3.2万円にしました。

上限いっぱいにした理由

会社員ができる節税は、ほとんどありません。iDeCoは掛金が全額、所得控除になるので、数少ない節税の手段です。だから使える上限まで使うのが正解だと思っています。

掛金が月1.2万円増えると、所得控除は年14.4万円増えます。税金がどのくらい減るかは、所得税の税率によって変わります。

※増えた分(年14.4万円)だけの目安です。復興特別所得税は含めていません。

楽天証券での手続き:「事前受付」から申し込む

ふだんの「掛金額の変更」ではない

楽天証券のiDeCoにログインして「お客様情報の確認・変更」を開くと、掛金額の横に「変更」ボタンがあります。でもこれは、今までの上限(2万円)以下での変更用です。今回の上限引き上げによる増額は、ここではできません。

正解は、同じページの少し下にある「掛金額変更事前受付」の欄です。赤字で「2026年12月制度改正によるiDeCo掛金額上限引き上げによる加入者掛金額変更の事前受付はこちら」と書いてあります。ここの「受付」ボタンから申し込みます。

ここが本当にわかりにくいところです。私もしばらく見つけられませんでした。

掛金を入力して、申し込む

1. 「受付」を押すと、対象の条件と注意事項が出るので、読んで「はじめる」
2. 2027年1月引落からの掛金額を選ぶ(私は32,000円)
3. 「次へ」→「申込みますか?」で「はい」
4. 「お客様情報の諸変更手続きを受付しました」と出たら完了

入力できる範囲は5,000円〜62,000円と表示されますが、会社に企業年金がある人は、自分で計算した上限(6.2万円 − 会社の制度の掛金)を超えないように入力します。上限を超えた金額では、受け付けてもらえないことがあります。

いつまでに手続きする?

「e-iDeCo」は、国民年金基金連合会のネットの手続きで、マイナンバーカードとマイナポータルを使います。12月の手続きでも、反映は事前受付と同じ2027年1月の引き落としからです。ただ、12月上旬は申し込みが集中するそうなので、10月中に事前受付で済ませておくほうが楽です。

注意:事前受付とe-iDeCoの両方で申し込むと、どちらも無効になることがあります。事前受付をした人は、12月にe-iDeCoでもう一度申し込まないようにしましょう。また、2026年11月分(12月引き落とし)までは、今の掛金のままです。

まとめ

• iDeCoの上限は、2026年12月分から会社員は最大月6.2万円(企業年金がある人は会社の制度の掛金を引いた額)
• 私は他制度の掛金が3万円なので、上限いっぱいの月3.2万円に増額
• 楽天証券は、ふだんの「変更」ではなく赤字の「掛金額変更事前受付」から
• 事前受付は10月30日17時まで。12月1〜24日のe-iDeCoでも間に合うが、両方はダメ

iDeCoの中身(楽天証券でオルカン100%)は新NISAは毎月30万円を楽天証券で積立|払い方の内訳とiDeCoに書いています。

※本記事は2026年10月15日時点の情報です。上限や手続きの期限は、加入している金融機関の案内で必ず確認してください。税金が減る額は目安で、所得や控除の状況によって変わります。