FIREロードマップ|私がやってきた節約・ポイ活・投資・副業

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このページは、私がFIREを目指して実際にやってきた節約・節税・ポイ活・投資・副業を、カテゴリ別ではなく「やった順番」に並べたものです。

最初に言っておくと、全部やる必要はありません。私も8年くらいかけて、気が向いたものから少しずつ増やしてきました(最初は現金しか使わない人間でした。その頃の話はこちら)。読みながら「これはもうやってる」「これはまだ」と照らし合わせて、気になったものを1つ試してみる。それで十分です。

各項目には、難易度・手間・私のやり方・必要なもの・詳しい記事へのリンクを付けています。年間効果の金額は、私の記録にある数字だけ載せています。

まずはここだけ

何から始めればいいかわからない人は、この4つだけ見てください。ここが他のすべての土台です。

目次

• STEP0 土台づくり
• STEP1 一度設定すれば自動で効く
• STEP2 買い物・支払いのルートを変える
• STEP3 控除を取りこぼさない
• STEP4 会社員の制度を使い倒す
• STEP5 投資の幅を広げる(中級)
• STEP6 上級・注意して使う
• STEP7 収入を増やす
• ごほうび編:貯めたポイントで旅に出る
• 私が選ばなかったこと
• まだ手を出せていないこと
• 失敗談
• やらなくていいこと
• まとめ:FIREへの道筋

STEP0 土台づくり

ここが一番面倒ですが、一度やれば終わりです。全部スマホで完結し、費用は0円。ここから先のほぼすべての項目が、この3つを前提にしています。

☐ 証券口座を開く

難易度 ★☆☆　手間 スマホで15分。開設費用0円
私のやり方: 最初の1口座は楽天証券で決まり。楽天カード積立でポイントが付き、楽天銀行とつなげば入出金もラク。申込画面で迷う「特定口座(源泉徴収あり)」「NISA口座」「配当金の受取方法」の選び方は下の記事に。優待クロス用のSMBC日興証券や、1株投資のSBI証券、IPOの松井証券などは、興味が出てからで大丈夫です。
必要なもの: マイナンバーカード(または通知カード+本人確認書類)、銀行口座
詳しい記事: 証券口座の開き方|怖い人はこれだけ選べばOK / 2口座目以降: 松井証券(IPO) / moomoo証券(米国株)

☐ クレジットカードを作る

難易度 ★☆☆　手間 10分。年会費0円のものだけ
私のやり方: まずは楽天カード1枚で十分。年会費無料で還元1%、楽天証券の積立にも使えます。私は今は4枚を役割で使い分けていますが(固定費集約のエポス、旅行のセゾンゴールド、副業のセゾンコバルト)、2枚目以降は必要になってからで。発行直後に電子マネーへ高額チャージすると止められるので注意(私はやらかしました)。
必要なもの: 楽天カード / エポスカード / セゾンゴールド・アメックス(紹介リンク)
詳しい記事: FIREを目指す人のクレカ4枚 / アメックス通帳の刑(発行直後の注意)

☐ ポイントサイトに登録する

難易度 ★☆☆　手間 5分
私のやり方: 口座開設・カード発行の案件はポイントタウンとハピタスで比較して高い方を使うのが基本。最近いちばん使っているのはJALマイレージパーク(JALのポータルサイト)経由。楽天市場をはじめ多くのサイトが対象で、ポイントの代わりにJALマイルが貯まり、LSP(JAL Life Statusポイント)も付くのでマイラーには特におすすめです。貯めたポイントはnanacoなどへマネー交換して回収(2025年11月は9.2万円分をまとめて交換)。ギバースは2026年5月末からAmazon還元が0.1%(月1万円まで)に下がったので、以前ほどの旨味はありません。
必要なもの: ポイントタウン / ハピタス / (Amazon用)ギバース 招待コード B7klSPh3oY27Xk
詳しい記事: ポイ活の始め方 / 紹介コード・招待コード一覧

STEP1 一度設定すれば自動で効く

最初に設定さえすれば、あとは毎月・毎年、何もしなくても効き続けるものです。

☐ 新NISA・iDeCoで投信を積み立てる(クレカ積立)

難易度 ★☆☆　手間 初回30分。あとは自動　効果の目安 積立額の0.5〜1.0%がポイント還元(楽天カード×楽天証券の場合)
私のやり方: 楽天証券で楽天カード積立、iDeCoも楽天証券。積立はインデックスを淡々と。積立で貯まったポイントはそのまま投信の買付に回しています。
必要なもの: STEP0の証券口座・クレジットカード
詳しい記事: 楽天カードはFIREを目指す人に本当にお得? / PayPay証券の積立(0.5%還元) / 新NISA・iDeCoの設定手順は記事準備中

☐ 通信費を見直す

難易度 ★☆☆　手間 初回1時間(MNP)　効果の目安 私の月額は3回線で実質600円ほど
私のやり方: メイン番号は楽天モバイルの3GB段(実額971円)で維持し、SPU+4倍で2,000ポイント回収。データは楽天グループ株主優待の30GB回線、足りない分はpovo2.0の7日間使い放題。光回線は引かず、スマホのテザリングで運用しています。
必要なもの: 楽天モバイル(紹介リンク) / ドコモ回線派はahamo
詳しい記事: 楽天モバイル×優待回線×povoの3回線運用 / povo2.0の使い方と紹介コード

☐ ふるさと納税

難易度 ★☆☆　手間 年1回、1〜2時間
私のやり方: 楽天市場のお買い物マラソン中にまとめて寄付し、ワンストップ特例で申告。※2025年10月以降、ポータルサイト経由のポイント付与は禁止になりました。クレジットカード決済のポイントは引き続き付きます。
必要なもの: STEP0のクレジットカード、マイナンバーカード
詳しい記事: ふるさと納税でヤマノススメグッズ(2021年) / 最新ルール版は記事準備中

STEP2 買い物・支払いのルートを変える

同じものを買うにしても、「どこを経由して」「何で払うか」を変えるだけでポイントが乗ります。私のサブ収入の約3分の2はこの領域です。

☐ 楽天市場のSPUを上げる

難易度 ★☆☆　手間 エントリーを忘れないだけ　効果の目安 楽天モバイル契約で+4倍(月上限2,000pt)
私のやり方: 楽天カード・楽天モバイル・楽天証券で倍率を積み、買い物はお買い物マラソン中に集中。SPUのためだけに不要なサービスは契約しません。
上乗せ技(ラクマ特典):お買い物マラソン中にラクマで合計1,000円以上買うと、楽天市場の買い物が+1倍(上限500ポイント・期間限定・要エントリー)になります。私は使う予定の商品券をラクマで買って条件を満たしています。ただし1,000円の商品券は1,150円前後で売られていることが多く、150円ほど割高。上限の500ポイントを取るには楽天市場で税抜5万円の買い物が必要で、損益分岐は楽天市場で税抜15,000円(それ未満なら割高分の方が大きい)。金券類はラクマ側のポイント付与対象外なので、ラクマで普通に欲しいものが1,000円以上あるなら、そちらを買う方が得です(ラクマ側にも買いまわり数に応じて最大+10倍・上限1,000ポイントが付きます)。数字は2026年9月開催分の公式条件で、開催ごとに変わることがあります。
必要なもの: 楽天カード、楽天モバイル
詳しい記事: 楽天カードの活用法 / 楽天モバイルでSPU+4倍

☐ ポイントサイトを経由して買う

難易度 ★☆☆　手間 買う前にアプリを開くだけ
私のやり方: ネット通販はポイントタウン・ハピタスを経由(マイルを貯めたい人はJALマイレージパーク経由。Amazonはギバースの0.1%程度)。クレカ発行・口座開設の案件は1件で数千〜数万ポイントになるので、STEP0の口座やカードも必ず経由して作ります。
必要なもの: STEP0のポイントサイト
詳しい記事: ポイ活の始め方

☐ クレカチャージのルートを作る

難易度 ★★☆　手間 ルートの把握に少し勉強が必要
私のやり方: クレカ→電子マネー(ANA Pay、Suica、nanacoなど)→支払い、とチャージを挟んでポイントを二重取り。ただしルールは頻繁に変わり、発行直後のカードで高額チャージすると利用停止になることもあるので、慣れるまでは少額で。
必要なもの: STEP0のクレジットカード
詳しい記事: アメックス通帳の刑(チャージで止められた話) / nanacoにセブンカードでチャージ / 現行ルート一覧は記事準備中

☐ Apple貯金(iPhoneをポイントで安く買う)

難易度 ★★☆　手間 セール時期の把握
私のやり方: 高還元セールのタイミングでiPhoneを買い、使った端末は売却。売値が仕入れ値を下回る月もありますが、購入時のポイントで回収する前提です(サブ収入記録の「物品販売」がこれ)。
必要なもの: STEP0のクレジットカード、ポイントサイト
詳しい記事: iPhoneを安く買う【アップル貯金】

☐ 公共料金でマイルを貯める

難易度 ★☆☆　手間 切替手続き1回
私のやり方: ガスを大阪ガスからJALガスに切り替えて、毎月の支払いでマイルを貯めています。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

☐ 自作の値段表以下なら即まとめ買い

難易度 ★☆☆　手間 最初に表を作るだけ
私のやり方: よく買う消耗品は「この値段以下なら買い」の基準を決めておき、セールで基準を下回ったらまとめ買い。迷う時間がなくなります。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

STEP3 控除を取りこぼさない

年末調整・確定申告で申告するだけで税金が戻るもの。知っているかどうかだけの差です。

☐ 生命保険料控除

難易度 ★☆☆　手間 年1回の申告
私のやり方: 投資目的の保険は入りませんが、控除枠を埋めるための少額の積立保険(ニッセイ「ちょこつみ」)で一般生命保険料の枠だけ使っています。「控除枠を埋める保険はアリ、投資代わりの保険はナシ」が線引きです。
必要なもの: —
詳しい記事: ちょこつみに加入した|控除が本体、返戻率105%はおまけ

☐ セルフメディケーション税制

難易度 ★☆☆　手間 レシートを取っておくだけ
私のやり方: 対象のOTC医薬品の購入額が年12,000円を超えた分が所得控除。ドラッグストアのレシートは捨てずに保管しています(通常の医療費控除との選択制)。
必要なもの: —
詳しい記事: 副業・ブログの確定申告をラクにする方法

☐ 住宅ローン控除(家を買った人向け)

難易度 ★★☆　手間 初年度は確定申告が必要
私のやり方: 家を買うか検討した記録があります(準備中)。買った場合は初年度に確定申告、2年目以降は年末調整で。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

STEP4 会社員の制度を使い倒す(勤務先にあれば)

会社員の間しか使えない制度は、使い倒してからFIREした方が得です。勤務先にあるかは就業規則や総務に確認を。

☐ 福利厚生ポイント(ベネフィットなど)

難易度 ★☆☆　手間 申請するだけ　効果の目安 私の場合、宿泊補助やクーポンで月6,000〜30,000円分
私のやり方: 会社の福利厚生サービスのポイントを、旅行の宿泊・ホテルのクーポンに使い切っています。サブ収入記録では「ポイ活」に計上。
必要なもの: —
詳しい記事: サブ収入記録(毎月の計上例)

☐ 持株会(奨励金を受け取って売る)

難易度 ★★☆　手間 加入手続きのみ
私のやり方: 奨励金が付く分だけ有利なので加入し、集中投資にならないよう売却できるタイミングで売るスタンスです。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

☐ 旅費日当(非課税)

難易度 ★☆☆　手間 出張のたびに申請
私のやり方: 出張の日当は非課税の収入なので、きちんと申請。サブ収入記録では「副業」の中の旅費手当として計上しています。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

☐ 3〜5月の残業を調整する(社会保険料対策)

難易度 ★★☆　手間 働き方の調整
私のやり方: 4〜6月に支給される給与で1年分の標準報酬月額(=社会保険料)が決まるため、この時期の残業を抑えています。※節税ではなく社会保険料の話で、将来の厚生年金や傷病手当金が減るデメリットもあります。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

STEP5 投資の幅を広げる(中級)

積立が回り始めたら、その次。私の「金融資産による所得」はこの領域で、26か月で約73万円でした。

☐ 高配当株

難易度 ★★☆　手間 銘柄選びに時間がかかる
私のやり方: インデックス中心から、少しずつ高配当株の比率を上げています。配当は6月・12月に集中するので、その月のサブ収入が跳ねます。
必要なもの: STEP0の証券口座
詳しい記事: 記事準備中

☐ 1株コレクション(1,000銘柄超)

難易度 ★★☆　手間 コツコツ買うだけ
私のやり方: 日本株を1株ずつ、全種類買ってみる企画から始まり、今では1,000銘柄超。配当だけでなく、1株持っているだけで優待クロスの長期認定を満たせたり、株主番号を維持できたりする実益があります。
必要なもの: 1株から買える証券口座(SBI証券など)
詳しい記事: 日本株を1株ずつ全部買う|1,000銘柄コレクションの実益 / SBI証券「口座分」がマイナスになった時の解決 / 楽天証券かぶミニの注意点

☐ IPO

難易度 ★☆☆　手間 申込を続ける根気　効果の目安 2025年は税引後で約9.2万円
私のやり方: 複数の証券会社から申し込み続けるだけ。当たれば初値で売ります。松井証券は申込時の保証金が不要なので資金効率がいいです。
必要なもの: 複数の証券口座
詳しい記事: IPO当選記録(2020〜2026) / 松井証券(IPO保証金不要)

☐ 優待クロス

難易度 ★★☆　手間 月末の数日だけ集中　効果の目安 24か月・263銘柄で実質+60万円
私のやり方: 現物買い+信用売りで株価リスクを消して優待だけ取る手法。銘柄の多い月(3・6・9・12月)に厚く、少額は制度信用で数を打ち、大型だけ一般信用で保険。逆日歩の大負けも全部記録しています。
必要なもの: 信用取引口座(SMBC日興証券)、保証金30万円以上、配当受取を株式数比例配分方式に
詳しい記事: 優待クロスの始め方 / 通算263銘柄の全記録 / 口座が大赤字に見える理由

☐ クレカ積立の即売り

難易度 ★★☆　手間 月1回の売却
私のやり方: ポイント目的のクレカ積立は、買付後に売却してポイント分だけ取る運用。ただしメインの楽天証券の積立は売らずに保有しています。
必要なもの: STEP1のクレカ積立
詳しい記事: 記事準備中

☐ ビットコインの日次積立

難易度 ★★☆　手間 設定のみ
私のやり方: 少額を毎日積立。ビットコイン以外の暗号資産(草コイン)は経験上ばくちに近いので手を出しません。
必要なもの: 暗号資産取引所の口座
詳しい記事: 記事準備中

STEP6 上級・注意して使う

☐ 証券担保ローン

難易度 ★★★　手間 契約と資金管理
私のやり方: 保有株を担保に低金利で借りられる仕組み。担保割れによる追加担保・強制売却のリスクがあるので、借入額は担保評価額に対してかなり低く抑えています。※契約上、有価証券の購入資金への利用が禁止されている場合が多いので、資金使途は必ず確認を。
必要なもの: 証券口座と担保にできる保有株
詳しい記事: 楽天証券担保ローンを申し込んでみた

STEP7 収入を増やす

☐ スポットワーク

難易度 ★☆☆　手間 隙間時間
私のやり方: 通勤途中の隙間で単発の仕事を入れています。月数千円〜1万円程度。出金に手数料がかかるサービスもあるので、まとめて出金。
必要なもの: スポットワークのアプリ
詳しい記事: 記事準備中

☐ ブログ運営

難易度 ★★★　手間 毎日5分から
私のやり方: このブログです。2026年1月にカードの紹介で初めて6,000円、2月にAdSenseで16円。副業としてはまだ育っていませんが、記録が資産になるので続けています。
必要なもの: WordPress、レンタルサーバー
詳しい記事: Claude Codeを使ってWordPressと連携する方法 / 副業・ブログの確定申告

ごほうび編:貯めたポイントで旅に出る

貯めたポイントの一部は、現金化せずに旅行に使っています。これがあるから続きます。

☐ ヒルトンのポイントで宿泊

難易度 ★★☆　手間 ポイントの貯め方を知る
私のやり方: 2026年4月にヒルトン東京ベイへポイント宿泊(37,000ポイント分を2万円相当として計上)。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

☐ JAL・ANAマイルで旅行

難易度 ★★☆　手間 貯めるルートの構築
私のやり方: クレカ・電子マネーのルートで毎月ANA・JALマイルを少しずつ。マイルはサブ収入に含めて記録しています。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

☐ 鉄道系ポイント(JRE POINT・WESTER・キューポ)

難易度 ★☆☆　手間 登録のみ
私のやり方: 普段の移動や優待券の売買で貯まる鉄道系ポイントは、切符や旅行に。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

私が選ばなかったこと・結果的にやっていないこと

☐ 車を持たない

難易度 ★☆☆　手間 —
私のやり方: 運転が苦手でペーパードライバー。結果的に購入費・駐車場・保険・車検がゼロで、大きな節約になっています。自動運転車が出たら絶対買います。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

まだ手を出せていないこと(上級者向け)

☐ 光回線の乗り換えキャンペーン

難易度 ★★★　手間 工事・解約の管理
私のやり方: 上級者はキャッシュバックで利益を出していますが、私は光回線を引かずテザリングで様子見中です。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

☐ リボ払いキャンペーン

難易度 ★★★　手間 毎月の支払い調整
私のやり方: リボ払い登録のキャンペーンで2〜3万円のキャッシュバックを受けたことがあります。ただし手数料が発生しないよう、毎月の支払額を全額払いに調整するのが絶対条件。本来の意味のリボ払いはやめた方がいいです。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

失敗談

☐ 為替(FX)・コモディティに手を出した

難易度 ★★★　手間 —
私のやり方: どちらも損をして撤退しました。いくら損したか、なぜ手を出したか、何が合わなかったかは別記事で正直に書きます。
必要なもの: —
詳しい記事: 記事準備中

やらなくていいこと

私の経験と考えの範囲で、「これはやらなくていい」と思っているものです。実践している人を否定する意図はありません。

• LINE誘導型の投資・お金のコミュニティ、怪しい副業コミュニティ:無料でも得られる知識にお金を払う必要はありません
• 草コイン:経験上、投資というよりばくちに近い
• 低資産での限界FIRE:実践者もいますが、私は生活水準を落としすぎない「バリスタFIRE」志向を選びました(湯船は譲れない)
• 銀行窓口で投資信託を買う:購入時手数料(3%前後が残る)と、保有中の信託報酬(アクティブ・テーマ型は年1〜2%台が多い)が重い。売るときは信託財産留保額(0〜0.5%程度)。ノーロードを扱う銀行も増えたので断定はしませんが、ネット証券のインデックスで十分です
• 投資目的の保険(外貨建て・変額など):控除枠を埋めるための保険はアリ、投資代わりの保険はナシ
• 本来の意味でのリボ払い:キャンペーン目的で登録しても、支払いは必ず全額払いに
• 高額な情報商材:無料でもある程度の知識は付けられます

まとめ:FIREへの道筋

私のFIREは「働かない」ではなく、会社員をやめてもサブ収入と資産の取り崩しで暮らしが回る状態を目指すものです(バリスタFIRE志向)。その進み具合を測る指標として、毎月「自給率=サブ収入÷消費」を記録しています。

• サブ収入は26か月で283万円(月平均約11万円)、うちポイ活が約3分の2 → 全記録
• 優待クロスは24か月で実質+60万円 → 通算263銘柄の全記録
• 自給率は月によって11%〜110%。上げるにはサブ収入より支出の管理 → 最新の月次記録

このページの項目は、これからも増やしたり、考えが変わったら書き換えたりしていきます。「やらないといけない」ではなく「やっておきたい」くらいの温度で、気になったものから1つずつどうぞ。

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※本記事は情報提供を目的としており、投資・金融商品の購入を勧誘するものではありません。最終的な判断はご自身の責任のもとで行ってください。